此外,中信、平安等银行也在积极探索银行内部的组织架构调整,已先后成立了网络银行部,网络金融事业部以重构银行的互联网金融业务。传统银行对互联网金融的反冲击和操作实践,已经从单纯的业务层面上升到了战略和组织层面。银行在互联网化过程中,已经充分认识到未来零售和网络渠道对银行业务的潜在挑战,纷纷试水互联网思维模式。
具体来看,银行成立专门、独立的网络金融部有以下几个飞跃:
飞跃一、部门独立,获取主动
从银行电子银行部的职能来看,网上银行、手机银行、电话银行以及银行的电子化产品渠道建设是主要的工作内容。但与互联网金融的逻辑有所不同,银行的电子银行部看起来更像是一个银行内部的后台和服务系统,对客户的主动服务和营销意识不足,更多的是承担对银行其他金融产品和服务的一种延伸服务,缺乏一定的独立人格。
此次广发银行拟成立的网络金融部,重点强调了网络金融部的独立人格,不隶属于其他部门,也不是对公、对私业务的服务系统,而是专门的,整合银行业务并进行互联网化营销和推广的网络金融部门。网络金融部将从被动服务转型为主动出击,并搭建产品和渠道的流程,为银行在支付、融资、理财等方面的产品提供全方位的互联网金融运营方式。
飞跃二、战略升格,力度加大
传统银行业一直在尝试将银行业务进行互联网化的操作,从最开始的网上商城、网上银行以及手机银行等产品,都可以看出,银行在金融互联网化的浪潮面前并非是后知后觉,而是边尝试边积累经验。随着今年互联网金融概念的普及和市场冲击的加大,银行业在反击动作上也接连出击:如民生电商,招行微信银行,网上直销银行,P2P业务等。
但这些都是具体业务层面的反击,在银行内部组织架构上,一直缺乏一个独立的资源整合部门,而电子银行部与互联网金融的概念又有所差别。成立网络金融部看似是简单的内部组织调整,实则是银行在战略上对金融互联网化的全新定位:从业务层面上升到战略层面。
飞跃三、流程运作,效率提升
在银行的内部组织机构架设中,各部门之间的行动协调和资源整合一直是内部组织绩效的核心问题之一。在互联网金融的逻辑中,快速、精准、高效的形成互联网化的便捷、安全、流程化的操作方式是吸引客户的不二法门。而银行在这一点上,跨部门之间的合作相对来说就缺乏互联网公司的高效和灵活性。
和互联网金融跨界、跨部门、多条线的行为方式一样,未来银行的产品想要互联网化也必须要经历这样的过程。设立网络金融部,在组织上就确定了其跨部门、跨条线的资源整合能力。在适当时机,它也应有更大的权限,相当于一个独立的部门,可以做到‘前台+后台+产品设计+营销’都在一个部门里完成,形成流程化的运作和效率的提升。
手术刀:银行业思维的互联网化
互联网对银行的冲击不是一天二天了,支付宝已经成熟运作了快十年了,P2P最早在08年就开始做了,但今年以来,互联网金融的概念和成熟产品的冲击力度开始史无前例地冲击着传统银行业的神经。阿里小贷累计贷款规模年底将突破1000亿元,不良率在1%以下,余额宝已经积累了1600万客户,累计规模556亿元,成国内最大基金,还有国内千余家P2P,各种金融服务平台等。
客观上来说,眼前的互联网金融是蚍蜉撼树,对传统银行业构不成威胁,但在可以预见的未来,互联网金融必然会在整体融资渠道,在支付渠道,以及理财,客户数据分析等方面给银行带来不小的挑战。不学习互联网模式,不进行互联网思维,银行的明天就很有可能成为互联网金融的后台渠道,被互联网牢牢罩住。
银行业现在迫切需要学习互联网金融操作的思维方式,运作逻辑。在银行内部成立网络金融部门,实质上就是把金融的互联网思维化给确定下来,融入银行的整体战略中。银行业利用互联网金融的成熟经验为我所用,比如利用第三方支付平台,涉水P2P,甚至直接开银行系电商,这些具体业务上的“触网”,将帮助银行实现由茧到蝶的蜕变,而互联网化思维的形成,则会助力银行业的下一轮创新与飞跃。
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