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金融科技与传统金融有本质不同?并非如此

金融科技与传统金融有本质不同?并非如此

时至年末,回顾今年的新金融领域,最引人关注的还是金融科技。如果说2016年是金融科技元年,2017年则是金融科技发展之年,随着数据量的进一步丰富以及技术的进步,金融科技逐步在普惠金融中发挥着越来越扎实的作用,一些真正具备金融科技能力的公司逐步在新金融领域树立起领先地位,并开始了海外拓展,中国的金融科技也形成了领先全球的能力。

 

金融科技为什么有这样的能力,与传统金融手段有什么不同,为什么中国的金融科技会领先?凡普金科联合创始人兼爱钱进CEO杨帆近日在2017虎嗅FM创新节上对以上问题进行了解读。

 

金融科技与传统金融本质一样,都是审核员

 

金融科技已经形成巨大的能力,可以帮助到那些传统金融机构无力服务的客户群体。这是否意味着金融科技与传统金融手段有本质的不同?

 

杨帆认为,金融科技跟传统的金融其实本质上是一样的,例如,在传统金融里面大家都申请过信用卡、贷款,这个过程需要提供收入证明、地址证明、征信报告等,银行审核员基于客户提供的这些数据,最终做出决策。金融科技本质上也是类似的,只不过在金融科技领域,把这些数据从传统的线下纸质报告变成一个人在电商上的消费记录、在信用卡的账单、各种网页浏览的数据等,也就是形成了更海量的数据。


传统的金融模式下,基于提交的资料,会得出来客户的各种特征,如客户月收入是多少,负债是多少,每月能承受的还款有多少。而在金融科技的时代,因为数据更多了,所以可提取的特征也变的更多了。传统金融领域,真正的特征有十几个,几十个;在金融科技领域,收集到的特征有几百个,上千个,但是本质不变,基于提取后的特征,本质上也是审核员,基于客户资料的输入得到一个输出。

 

杨帆表示,金融科技本质上跟传统金融没有什么区别,只是通过技术的手段,对传统方式实现增强,而且这个增强也使得更多人得到金融服务的帮助。

 

中国的金融科技为何领先于世界?

 

从2016年至2017年4月,全球在科技金融的融资超过了1680亿,其中有一半在中国。这也凸显了中国的金融科技大国地位。目前中国已经有多家金融科技企业走出国门,去东南亚提供金融服务。

 

为什么中国金融科技在世界上取得相对领先的地位?杨帆认为,中国的金融科技发展迅速,因为国内经历了向移动互联的转型,现在更多的人把更多的时间、更多的交易都留在了互联网上,留下大量的数据,而这些数据被很好的描绘出来,用于提升金融技术。


另外,中国在过去几十年经济处在快速发展过程之中,作为传统金融服务的有效补充,传统金融的发展也给金融科技留下了非常大的机会。

 

强化AI的能力

 

致力于为每个普通人提供简单公平的互联网金融服务,杨帆与其他三位合伙人联合创立了凡普金科。杨帆表示,要实现普惠金融的目标,主要在着力做三件事:第一是通过技术手段做算法风控,形成大数据风控能力;第二是不断加强自主研发、吸收互联网知识,形成智能化运营、智能化获客的能力;第三,是形成强大的数据处理能力,把用户非结构化数据吸收过来,通过一些处理,形成有价值的信息,来辅助获客与风控。

 

为此凡普金科强化AI的能力。通过AI的方式,把整个流程包括获客、用户留存等每一个环节都应用机器学习的算法,按照商业需求进行建模,帮助更快速地去部署算法。

 

爱钱进是凡普金科旗下品牌。爱钱进在营销上颇有特色,通过在网络剧中投放广告,引发了不少关注。杨帆表示,大家看到的是数字化投放、数字化营销,背后其实花了大量的时间去做数据的分析,去认真地去解读投放的每部剧、每个综艺,花很多时间去看它未来的潜力。比起花钱投入渠道买用户,爱钱进更愿意建立属于自己的品牌资产。


同时,他认为,品牌不是立即求回报,而是一个长期可持续的过程,需要让用户持续见到而且不断产生新鲜感,再来强化对品牌的认知度、美誉度。

 

金融科技的强大能力,不仅在帮助很多客户获得普惠金融服务,也在帮助提升内部管理效率。未来随着数据量的增多以及技术的演进,预计金融科技还会爆发更大的能量。

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