韦博英语坑了谁?
2019-10-15 19:25

韦博英语坑了谁?

文章来自微信公众号:侠客岛(ID:xiake_island),作者: 木舟子,头图来自:东方IC


十一假期结束后,英语培训行业爆出消息,成立21年的老牌英语培训机构韦博英语疑似大量门店“跑路”。


目前,韦博英语在北京、上海、成都等主要城市的分店已关门,受影响学员上万人。


最要命的是,大量学员被韦博英语诱导,从广发银行、招联金融、百度有钱花等机构申请了数万元的培训贷。


如今,机构倒闭,学员退费无门,但金融机构贷款却要照还不误。



联想到去年的租房贷“爆雷潮”,健身房、美容院预收费用后关店跑路的诸多案例 ,分期消费为何总是风险重重?


一 


在英语教育培训机构的话语体系里,职场升迁、国际化视野、海外求学、工作游刃有余、众人艳羡,是常被使用的标签。


不仅是教育,美容、健身……渴盼华丽蜕变的人,在买课、买服务塑造更好自己时,大概都不会太犹豫。


需求激发市场,这无可厚非。可这仅凭一点还不足以引发消费。


不见真金白银,商家如何提供服务?于是关键角色金融机构携款登场,为买卖双方排忧解难。


在韦博英语的案例中,哪些金融机构在提供分期贷款服务?


据媒体报道,浦发银行、广发银行、京东白条、招联金融、百度金融都有份其中。


图片来源:“券商中国”


学员称他们在课程顾问的建议下,从第三方机构申请了数万元“培训贷”。


据成都商报提供的多位网友提供的韦博英语学费记录表显示,其中成都一家门店的25位学员中,只有4位学员全款支付学费,12位选择了金融分期产品(后经学员证实此为度小满的有钱花),分期订单的数量占比达到80%。


二 


只是学员们大都没有料到,韦博英语的崩塌来得如此突然。


到10月15日为止,聚投诉和黑猫投诉上,有关韦博英语拒绝退款、诱导第三方贷款的投诉已经分别达到156起和245起。



这像极了一年前的租金贷“爆雷潮”。


在租金贷模式下,租客与长租公寓企业签租约,同时与后者所合作的金融机构签订贷款合同。


合同一签,金融机构便一次性替租客付掉全年房租,而租客要向金融机构逐月偿还贷款。


业内人士称,长租公寓能够借助租客的信用贷款加速资金回笼,扩张企业规模,资金风险系数转移到了租户和房东头上。


 

自2018年8月20日起,租金贷“爆雷潮”惨烈上演。


是日,杭州长租公寓品牌鼎家发布公告,“因经营不善导致资金断裂,公司已停止运营”。


数千名租户及房东随即与消费金融机构陷入纠纷。此后半年,十余家长租公寓运营商均出现类似状况,上万租客苦不堪言。


“租客当然受损失,但是长租公寓企业拿到了资金,扩展了规模。即便杠杆率高,资金压力大,甚至行情下行时有资金崩盘风险。——这还算老老实实做生意的企业。”


“如果企业将资金用于放贷、炒股,那风险敞口只会更大。”我爱我家原副总裁、中国房地产经纪同业联盟主席胡景晖曾对岛妹说。


韦博英语是否也有类似做法呢?目前尚无财务数据或内部运营人士给出答案,但消费者一定与岛妹一样,希望谜底尽快揭晓。


值得玩味的是,10月12日凌晨,网上传出署名为高卫宇(韦博英语创始人)的公开信。


信中说,自2018年起,韦博英语板块业绩持续恶化,原定融资计划不断被推迟,最终导致韦博英语资金链断裂。


而在工商信息平台上“天眼查”上查询高卫宇个人信息时,显示个人风险有82条,大部分与韦博英语相关,且原因多半为“未按规定提交年度报告信息”。



三 


讲到这儿,就剩最后一个问题。


既然在“消费分期”的场景中,企业有跑路风险。金融机构干嘛把自己扯进去,惹得一身腥?


原因很简单,有利可图。


首先,做分期贷款可以为金融机构带来直接收益,以银行信用卡分期付款为例。


由于有分期手续费,且手续费是按照总欠款金额来计算的。分期期数越多,消费者实际承担的贷款利率越高。


举个例子。假设分期付款金额为1200元,分12期,每期(月)还款100元,手续费为0.6%/月,则每月实际扣取107.2元。


如果仅按上述因素计算,则可折算的名义年利率为7.2%。但是,加入手续费再做测算持卡人所要支付的真正年利率却达到了15.48%。


多出部分对应的利息收入,自然就是银行的额外收益。



第二,做分期贷款可以为金融机构带来“业务增强”。即金融业务本身收益不是最重要目标,关键是通过金融服务增强原业务营收能力。


拿“京东白条”为例。数据显示,该业务上线后,为京东带来收入增长30%-40%。


一次“消费分期”英语课,金融机构、售课方、消费者……诸多利益牵扯。这节课有多“来之不易”,岛友心中可有眉目了?


课是否来之不易,大家自有判断,但损失的追回却更加不易。


针对学员的安置问题,高卫宇在前述公开信中表示,已与上海英孚达成一致,上海英孚愿意接收韦博的成人学员和青少学员,具体的操作步骤待明确后会直接公布给学员。


同时昂立少儿、朗阁、启德教育也表示愿意接收部分青少学员和出国学员,韦博英语正与上述机构正在沟通中。


只是,公开信并未提及安置计划是否仅针对上海地区。目前尚未有更多官方信息披露。


金融机构方面,广发银行称已停止与韦博英语的贷款业务,但对于正在还贷的受害者并没有做出明确回应,也拒绝为其提供任何纸质证明。


其他涉事金融机构情形基本类似:百度旗下的度小满金融客服回应称,“有钱花”教育分期与学员是独立的借贷关系,因为是独立借贷关系,为避免影响征信,建议按时还款。


京东金融客服也回应称,需按京东白条账期进行按时还款,避免个人征信出现记录。


按照相关金融机构人士的说法,虽然学员处境值得同情,但是因为培训贷相关的资金方也算受到牵连的受害者,因此暂停分期付款可能并不现实。


兜兜转转,一切又回到“分期消费的安全性”这一老问题上。


说白了,企业收取的资金没有受到监管,一旦出现问题,消费者维权就会变得困难。


在这个案例中,韦博英语的资金链早已亮起红灯,却选择用预收学费的方式“堵窟窿”。


企业运营者不到最后一刻不放弃希望,自是无可厚非,但若将希望架构在无数消费者的切身利益上,这份希望是否还值得不计代价去追逐?


消费者也需要冷静、再冷静。量入为出,适度消费,看起来保守了些,却是最可持续的消费观念。


不论是买课提升自己,还是分期购买“大件儿”,想清楚资金上能承受的极限是什么,这样才有充足余地。


这当然不容易做到,需要克制、需要冷静、也需要想清楚什么是此刻最需要的东西。


人的欲望总是填不满的,想要变成更好的自己,也是一种欲望。但是实现欲望需要资源,更需要时间。


确定了正向欲望后,也要考虑实现欲望的代价和风险,认清当下的能力和财力,如其所是、踏实务实地去满足欲望或实现个人蜕变。


与这一点相比,“想清楚再掏钱”倒算是其次了。


文章来自微信公众号:侠客岛(ID:xiake_island),作者: 木舟子

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