买了这个保险，贫困户住院可以有补贴，发生意外事故可以有赔偿，种植养殖遭受自然灾害也有补贴，非自愿的失业也有补贴，家里有人考上大学还可以奖励5000元。如果发生返贫，人均收入跌到贫困线以下，则由保险公司按照差额进行补偿。
本文来自微信公众号：行业研习（ID：hangyeyanxi），作者：沉牛，编辑：Susu，原文标题：《沉牛丨返贫保险，买好了没？》，题图来自：视觉中国
一、从企业到政府
作为叶镇扶贫办主任，江哥有时候挺羡慕那些贫困户的，不需要特别做些什么事，就能够轻易拿到政府的帮扶资金。难怪那么多人削尖了脑袋也想挤进贫困户的队列中。
来政府工作之前，江哥一直在市里的企业上班。虽然说是市里，但是作为东部发达地区的欠发达市，根本没几家像样的企业，江哥没什么可选择的空间。这些企业的平均工资待遇还比不上叶镇公务员的收入。在叶镇，各办的主任，每月到手的工资能有6000多元。
一个是收入低，一个是不稳定。为此，江哥在五年前考取了叶镇的公务员。先在党政办待了一段时间，2018年调到扶贫办，后来被提拔为主任。为了稳定基层干部队伍，政府对考进乡镇的公务员规定了五年的服务期限，干满五年才能调动。
很多人来叶镇，其实就是为了往上走，五年的期限让他们在工作不久之后就感到一种浓烈的忧愁，特别是对于那些工作突出而被市县部门相中的同志，更是如此。
目前，江哥手下只有一个同事，27岁的年轻妹子。之前，扶贫办还有另外一个同事，后来考了国考走了。曾几何时，江哥也觉得自己青春无限，转眼间已经是个35岁的中年大叔。像叶镇的多数同事一样，江哥在市里买了房子，每周回去个两三次。作为偏远乡镇的公务员，江哥除了工资，还有车补和乡镇补贴可以领取，多少能弥补一下回家的油费和高速费。
二、对口帮扶
虽然这几年的扶贫工作受到高度关注，自上而下都把它作为首要的政治任务来抓，不过江哥并不觉得这项工作有多难，基本上都是按部就班地开展。不求亮点，但求无过即可。难的是作为乡镇干部，每个人都要分担好几项额外的工作任务，比如人口普查、创建省级卫生镇、换届选举、疫情防控，等等。
叶镇的扶贫工作，主要集中在两个省定贫困村。为什么是这两个村呢？倒也不是因为它们特别穷，在叶镇，每个村的情况都差不多，虽然都不发达，但是按照省里定的贫困标准，就没有一个村是符合条件的。比上不足比下有余吧，江哥咧嘴笑着，露出洁白的牙齿。
既然谁也不比谁好，谁也不比谁差，那只能轮着来当贫困村。前两轮帮扶的时候，其他几个村都帮扶过了，这一轮也就剩下最后的两个村。按照惯例，省内的发达地市对口帮扶欠发达地市，帮扶叶镇所在市（叶市）的是超级有钱的A市，再分解下来，帮扶叶镇所在县（叶县）的是A市的B区。
不过，B区也不是对叶县所有的省定贫困村都进行帮扶，它只帮扶那些看起来更不发达的贫困村，其他的则交由叶市自己帮扶。实际上，叶县一共有20几个省定贫困村，只有叶镇所属的两个贫困村是叶市自己帮扶的。看来，叶镇在整个县里，还不算最差的。
然而，叶镇并不以此为豪。因为B区的帮扶力度极大，每个村单单财政资金投入就有300多万，而叶镇这两个贫困村，市里给每个村的财政投入只有130万。这其中的差距，让江哥恍惚觉得，原来穷一点也会有走大运的时候。
三、企业的泪
来帮扶叶镇两个贫困村的分别是市里的工信局和政法委，130万的帮扶资金则是市财政局统一安排的财政预算，当然，每个部门也要自筹一些资金和项目，不过数目都不会太大。除了市里帮扶的钱，省里还要求各地政府配套财政资金，按照每个贫困户2万元的标准进行帮扶。这2万元，省里出大头，配套60%，然后是市里配套30%，县里配套10%，也就是俗称的631资金。
因此，对于叶镇来说，可以用的是两笔扶贫资金，一个是市财政给两个贫困村的260万，一个是631资金。市里260万的帮扶资金下到县里之后，县里并不进行统筹，而是直接划拨到镇里，镇里也不进行统筹，直接划拨到贫困村的账户上。是的，每个贫困村都有自己专门的扶贫账户，这些扶贫款项如何使用，由帮扶单位和贫困村共同决定。
至于631资金，县里和镇里都可以进行统筹使用。叶镇的631资金有330多万，这些资金到县里之后，县里把它分成三笔钱，一笔给省定贫困村，一笔给省定贫困村以外的分散贫困户，一笔则是由县里进行统筹使用。给省定贫困村的那笔钱，直接划拨到村里的账户，由帮扶单位和村里自行统筹，镇里管不了。
县里统筹的那部分资金，主要用于资产收益项目。县里将这笔钱投到效益较好的企业里面，例如县工业园的国有资产运营公司，以及另外两家民营企业。2016年和2017年的项目，政府跟企业约定的收益率是8%，也就是说，不论企业是否赚钱，每年要保证按照政府投放的资金额度的8%作为分红给到贫困户。
这样算下来，每个贫困人口一年大概可以分到100-200元。老实说，这点分红并没有给贫困户留下深刻的印象，但是哪一年不给他，印象就有点深刻了。江哥捂着脸，摇了摇头。
结果，有一家民营企业，搞的是旅游业和农产品生意，这两年没经营好，亏本了，导致去年和前年的分红给不出来。县政府已经做好准备，要起诉这家企业。
四、到户到人
镇里能统筹的是那笔划给贫困村以外的分散贫困户的资金。叶镇有300多个贫困人口，其中，分散的贫困人口有140多个。虽然说是由镇里统筹，实际上资金的使用还是以到户到人为主，例如给贫困户购买医保社保、教育资助、发放奖补、资金收益等，都是直接到个人头上。省里的政策其实也是鼓励这么做的。
具体来说，奖补是这样的，贫困户只要种了水稻，养了鸡鸭，就可以给他奖补。虽然政策规定要有一定的存活率，但实际上只要你种了养了，就给你奖补，毕竟这样比较简单。水稻呢，一亩奖励800元，需要贫困户先进行收割，再由驻村干部和村干部到现场核实。
养鸡养鸭，每只奖励15元，这个需要贫困自行申请。当然，并不是你养的无限多，政府就给你无限多的奖励，每户的养殖奖励最高不能超过一万。后来因为资金不够了，奖励最高额度下调到5000元。
除了奖补到户到人，镇里也将一部分的631资金拿来投资项目，一个是投入到镇里的酒业公司，一个是投入到光伏项目中。投入到三个酒业公司的有70万，约定的年收益率是8%，本金三年收回，算下来每个贫困户一年能分红240元。
投入光伏项目的有50多万，按照实际的发电量进行分红，前年的收益率是7%。投入光伏项目的本金不收回，实际上这笔钱就是用来购买光伏设施的成本，大概可以使用20年左右，算下来，一个贫困户一年分红180-300元左右。
当然，如果是低于20万的小型基础设施项目，也可以使用这笔资金。不过这种事情基本上是不做的，因为它不会直接产生效益，不能带来明显的增收效果。上面对脱贫的考核指标，看重的是贫困户的增收，对贫困村和其他村的集体收入没有强制性的要求，只要有稳定收入即可。至少镇里在实践中是这么理解的，江哥耸了耸肩，如果强制要求村集体收入达到什么数额，那脱贫任务可就难咯。
五、返贫保险
除了上面这些扶贫资金，政府对于贫困户的建房也是有资助的。跟低保户、五保户享受同样的政策，贫困户的住房如果被列为C、D级的危房，政府就会给予补助。如果是修缮，可以补助2.35万，如果是重建，则补助4.35万。
去年要求全面脱贫，叶镇的任务其实早一年就基本完成了，到去年只剩下三户，也都脱贫了。脱贫之后，新的任务是防止返贫。为此，市里要求给所有的贫困户购买返贫保险，保险的费用由镇里自己筹措，每户一年要200多元。
这个返贫保险，是某保险公司新出的一个专门险种，非常应景。买了这个保险，贫困户住院可以有补贴，发生意外事故可以有赔偿，种植养殖遭受自然灾害也有补贴，非自愿的失业也有补贴，家里有人考上大学还可以奖励5000元。如果发生返贫，人均收入跌到贫困线以下，则由保险公司按照差额进行补偿。
多么贴心的险种！从镇里的角度来看，既化解了返贫的风险，财政开支又不大，何乐而不为。况且，省定贫困村的保险还是由帮扶单位来出，镇里只要负担那些个散户即可。
所以，如果脱贫户愿意像日本青年一样，保持低欲望的生活，那么这个不需要自己交钱的返贫保险，就可以让他安安稳稳地过上不贫困的日子。
江哥一不小心，露出了一种忧伤的羡慕神情。
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