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曾经扛起阿里金融大旗的高竞,想用17互助让保险更性感

曾经扛起阿里金融大旗的高竞,想用17互助让保险更性感

高竞为左起第一


“农村的婚礼就是最早的一种互助形式。”17互助创始人高竞说,“家里办流水席,帮忙做饭的都是邻居主妇,参加婚礼的人带上红包。就算‘有钱的出钱,有力的出力了。’”

 

农村的结社互助由来已久,在风险管理领域,结社互助是商业保险的起源,至今,在欧美和日本,这种原生态的相互保险还占据着30-40%的市场份额。根据国际合作与相互保险联盟(ICMIF)统计的资料显示,全球范围内,相互保险占全球收费保险的比重约为30%。而近一年来,随着互联网不断发展,“互助社群”概念也在中国逐渐兴起,诞生了抗癌公社、水滴互助、17互助等众多平台。

 

而17互助,谐音“一起互助”。作为互助保障平台,产品上线不到两个月的时间,社群就积累超过17万用户,获得了经纬创投、晨兴资本的数千万天使轮融资。进入社群的人只需要缴纳很低的会费,经过180天的观察期确认健康情况,通过后如遭遇重大疾病或意外事故,可以享受相应的援助。而援助的资金由社群里的用户均摊,每人每次扣款不超过3元。

 

目前针对不同年龄段和需求的用户上线了六款互助产品,其中包括789互助、80后孕妈婴宝互助、少儿互助、中老年互助、交通旅游意外互助以及留守儿童互助。进入社区内,最低只需要预存3元,而最高则可以获得30万的保障。而不同的产品年费不同,789互助的年费预计为120元,目前已有近9万人加入;公共交通及旅游意外互助的年费预计仅为9元,已有近6万人参加;而少儿互助社群的年费为约为160元,已有超过9000人参与其中。

 

互联网老兵,想做点更sexy的事情

 

Q:为什么选择互助社群创业?

A:我老婆孩子、车子房子都有了,就缺一次创业。从阿里出来的人,想用互联网做点sexy的事情。

 

17互助微信公众号首页


高竞是一个不安分的人,用他的话说,是“对世界充满好奇心”。

 

2003年加入阿里,供职十余年。参与了网商银行从无到有的过程,并研发了阿里贷款等金融服务项目。“当年刚开始做的时候,没有任何一家商业银行愿意和阿里合作。看我们的眼神就像看白痴一样。”高竞坦陈。在阿里模式得到验证之后,2014年,他选择加入挖财,担任信贷部总经理。“当时有人说阿里3万亿的成交量,当然做什么都很容易。”高竞不服气,“挖财和阿里全封闭平台的模式完全不一样,那我就再去验证一次”。最终,挖财也成为一家估值超过5亿美金的公司。衣食无忧的高竞,“就只差一次创业”。于是今年年初,高竞选择了在网商银行、众安保险工作多年的吴云昌作为合伙人。5月20日,17互助正式上线。

 

深信“男人就是得创业”的高竞,进入互助领域经过了深思熟虑。“我和另一个创始人吴云昌分别花了400个小时调研,筛掉了将近30个项目”高竞说,“我们希望用互联网做些更sexy的事情。”

 

如何让普通人快速了解、接受互助社群,是高竞目前的工作重点。

 

我们没有竞品,只有友商。大家应该一起把市场做起来。”高竞坦言。17互助的产品仅正式运营1个月就聚集了17万用户,成绩尚佳。但高竞定义自己的种子轮用户为重度互联网使用者。简而言之,作为新兴事物的互助社群,尚未真正打开市场。“因为现在这些人并没有见过互助的形式,所以我必须要和更多人解释。”高竞说,“十几年前,我刚刚入职阿里的时候,马云也到处宣传电子商务,但现在已经不会再有人质疑了。”毫无疑问,高竞希望能快速完成用户教育的任务。

 

不做盗版、山寨的保险公司

 

Q:为什么推出针对留守儿童的产品?

A:因为我和吴云昌都是从农村走出来的,圣母心比较严重。

 

从法律层面上看,互助社群不能归类为保险。而高竞自己也认为,互助社群不能成为商业保险的“山寨版”。“全国已经有174家商业保险公司,不需要再出现一个盗版、二流的了。”高竞判断。

 

“商业保险的本质是博弈,是和客户进行风险对赌。”高竞判断,“它的盈利模式是利用这笔钱去做其他投资,但互助的盈利模式绝不是集资去买万科的股票。”

 

对于盈利,高竞坦言,17互助还并未发展到这一步,但他的构想已经十分清晰。未来,17互助会从健康管控入手,针对不同人群推送不同的服务,比如女性健康、减肥、中老年糖尿病管理等。向用户提供出远低于市场的价格,并从中赚得差价。但高竞的野心不止于此。“我希望在前端的健康管理上给用户提供更多服务,让用户不生病、少生病;中部推出互助产品;而产业尾端,一旦用户有健康上的问题,就由社群提供援助。”

 

互助社群的本质是风险分摊。成员数量达到10万名,如果有人患癌,只需要每名成员援助3元,即可为其筹集30万元;而如果成员达到30万,那每名成员仅需1元。“下雨天,1块钱掉到地上你还嫌脏呢。”高竞说。

 

同时,高竞认为,商业保险与社保中间还有很大的空白。互助社群的出现,刚好作为补充。“第一,因为商业保险需要利润模块,所以价格门槛较高。”高竞说,“第二,社保只能保障基本生活,在遇到重大意外和疾病的时候,社保无法完全覆盖。而且,对于居住在农村的老人和留守儿童来说,社保的作用也并不大。”

 

于是针对农村留守儿童,17也推出了互助产品,目前只有500多人加入,是六个产品中参与人数最少的。但高竞认为这个产品很有必要。“我和吴云昌都是从农村出来的,比较圣母心。”高竞笑着说。

 

 

管控风险

 

Q:目前互助社区面临的最大的困难是什么?

A:大众落后的观念、空白的监管机制和虎视眈眈的商业保险。

 

17互助定期资金公示


就互助行业本身,17互助同样面临风险。首先,就是逆选择。如果已患重病的人来参与互助社群怎么办?高竞给出的解决方案是半年的考察期。“一般情况下,已经患有重大疾病的人是等不了半年,就会有蛛丝马迹露出来。”高竞说。17互助也聘请了第三方机构审核用户的资质。

 

同时,针对互助社群,国家的态度还不明朗。能够确定的是,未获得保险牌照的互助社群短期内仍要带着镣铐跳舞。6月底,保监会给信美相互人寿保险社、众惠财产相互保险社和汇友建工财产相互保险社筹建,也就是说首批相互保险拍照已顺利下发。这被业内看成是相互保险的破冰信号。而最近发布的《建议关注互联网公司涉嫌非法经营保险业务存在的风险》文件中,又点名批评夸克联盟通过收取会费,设立资金池。

 

对此,高竞的想法很明确。“我们明确有四不做:车险相关、人寿保险、大宗财产保险、分红理财。”互联网金融的老兵对于如何避开雷区,有自己的方法论。“我们定期公布财务数据,实现财务透明,社群费也由招商银行资金专户管理。”高竞说。

 

作为互联网和金融行业的老兵,高竞还是希望自己能改变点什么。17互助作为一个社群,互助保障只是其中一个服务。他是那种提到专业,眼神就会放光的人。“每个人对于他人来说,都可能是一种有用的资源,比如积累的人脉、闲置的物品。如果能利用这种资源结合互联网,深度改变世界,这事儿就牛逼了。”采访尾声时,高竞对我说。


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