“一年一年飞逝而去，还是那一点点小积蓄。我喜欢的好多东西，还是买不起。”歌手郝云在歌曲《活着》里，替所有“新穷人”唱出了心声。
商场和电商平台定期上新的商品里，有太多精准击中了消费者的心：服装、化妆品、包、手办、耳机、键盘……喜欢的东西这么多，人们有钱买吗？根据国家统计局公布的数据，2016年，全国居民人均可支配年收入为23821元，中位数为20883元，其中城镇居民人均可支配年收入33616元，中位数为31554元。
两万元？这个数字在此刻显得有些无力。
消费者不应该只为欲望买单
买不起，最本质的原因是能力增长的速度，跟不上欲望增长的速度。但如果你以为更快提升自己的能力，就能买下更美好的生活，那么你会掉进消费主义的陷阱。消费主义陷阱的要义是：时代逼迫人们通过消费证明自己的社会地位，消费链条上各个参与者对消费者发出的饱合攻击。
1956年，弗洛姆就在《爱的艺术》中说道：“观看商店橱窗中琳琅满目的商品所带来的兴奋激动，尽其支付能力用现金或以分期付款方式购买商品，这一切便构成了现代人的幸福。”
但消费带来的幸福往往很短暂，不少人的理性在用尽全力清空购物车的那一刹那恢复正常，无法理解仅仅几秒之前做出的决定。在头疼下个月要还多少钱的同时，刚刚还在剁手的人们反问自己：“我怎么就买了呢？”那些在肾上腺素的指挥下冲动购得的物品，很快就将参与购物狂欢节后的“退货潮”。可面对瀚如星海的商品，铺天盖地的折扣……谁又能保证不迷失自己？
消费这件事，本应简洁、明了，给花钱的人带去最合适的价值回报，开支本应该被放在那些对人生的长远发展或眼下生活真正重要的方面，但现状却并非如此。
消费者需要消费决策引导
那么问题来了：如何通过消费行为，给消费者带去性价比最高的价值回报？
或许答案就是，金融机构不应当再去单纯抢占支付渠道、支付场景，而是应当提前一步，抢占用户的消费决策。真正的快乐与美好的生活，往往是无价的。金融服务需要帮助人们做出“价值回报最大”的消费决策，使人们免于在消费陷阱中苦苦挣扎，从而真正地体验人生真正可贵之物。
买什么？怎么买？如何更安全、更有保障地买？怎样提升消费活动的幸福感……消费本身就是一门很大的学问。以近两年问题频发的“校园贷”为例，许多经济尚未独立的大学生，缺乏对消费行为的理性认知。同时因为生活费有限，选择从网贷平台借款，购买自己无力支付的商品。此种消费模式的背后，无疑隐藏着诸多风险和社会问题。
风波频起后，银监会号召“正规军”入场，为大学生提供良性金融服务。银行精准的风险管理体系和科学的借贷机制，能够培养大学生们理性的消费意识和良好的信用记录，防患于未然。这让自制力薄弱、初尝消费诱惑的年轻人，有机会避免一个个消费陷阱，避免因过度消费将美好的将来断送。
信用卡行业资深专家董峥在最近出席的一场活动中表达了类似的观点：“这次郭主席说重返校园，我们不仅要重返校园，还要告诉我们的孩子和年轻一代，有种责任就是信用责任。要让他们重新认识银行，通过信用卡重新认识银行，重新认识金融服务和信用。”
做一家有温度的银行
银行在潮起潮落的市场竞争中始终坚持一条重要的商业准则：以用户为中心。在消费主义横行的时代里，一个关注用户情感共鸣且有温度的银行显得更加难能可贵。从春节离乡期间播出的视频短片《家的味道》，到今年刷爆朋友圈的《世界再大，大不过一盘番茄炒蛋》，招商银行信用卡始终与用户分享着“感动”与“理解”，陪伴客户成长。
当银行信用卡通过正确的消费决策引领，让客户不再沉迷于盲目、冲动的消费，他们的生活会发生怎样的改变？
银行、互联网金融、P2P都在做消费金融，为什么大家普遍比较认可招行的产品？招行信用卡的“e系列”消费金融产品围绕客户各类消费信贷需求，通过打造场景细分产品序列，串联形成覆盖装修、结婚、出国、求学、购车等客户人生重要场景的完整消费链，构建形成较为完整的消费金融产品布局。结合与产品设计相得益彰的品牌传播策略，让消费金融真正助力客户从踏上社会到事业有成、从单身到结婚生子每一个不同人生节点上的重要时刻，实现生活品质的提升。
除了产品面，招行信用卡也在通过权益的设计帮助用户做出更好的决策。有位招行钻石卡的高端用户说，虽然每年要交很多年费，但他觉得这张卡办得很值——因为这张卡每年送四张境内任意直达航线的儿童免费机票，这就提醒他要尽到对家庭的责任。用户通过消费完成了对“父亲”角色的丰满构建，从而获得超出“买买买”的心理回报。免费儿童机票只是一个缩影，从定制戈壁成人礼到提供各领域最具影响力的演出鉴赏，招行信用卡通过各种“走心”权益的设置，让持卡人及家人的生活品质得到了质的提升。
最后想说的是，招行信用卡让消费这件事被赋予了更温暖的意义。招行信用卡开创了“小积分，微慈善”的积分慈善捐助模式，真正开辟了深入用户生活的慈善场景。1积分就能参与捐献，累积500积分就能捐赠一节自闭症儿童社会融合课程。
通过正确的消费决策引导，使得客户的生活品质得到真正的提升，并传递出关注亲情、重视家庭、扶助他人的价值观……信用卡及其所带来的金融服务，已远远超出金融的范畴，融入了用户生活的价值链当中，让“金融让生活更美好”这句话在价值观层面得到了更坚定的落地。
互联网金融时代，我们见过了太多暴虎冯河式的创新，然而在监管条件和消费者的消费意义“双成熟”的未来，走得更稳，更能助长用户追寻真正美好的金融机构，助力解决十九大提出的“人民日益增长的美好生活需要”与“不平衡不充分的发展”之间的主要矛盾，进而才能增进整个经济社会的福祉。