一百个人有一百种P2P

我在写那三篇文章之前，没有想到能激起那么大风浪，我的初衷只是提醒P2P网贷投资者：网贷有风险，投资需谨慎。

还记得刚到人人聚财上班的时候，一次培训课结束的时候，我问CEO许建文：“你不要告诉我咱们的产品有多好，这个我自己可以看到，你要告诉我风险在哪里？”

股票、基金、期货、艺术品，甚至包括房地产、黄金，任何一种投资工具，都有风险，没有只涨不跌的市场，没有只赚不赔的投资。许建文说：具体到我们平台，风险在于：提供项目和担保的第三方合作机构倒闭了、抵押物大幅度贬值流动性能不好了、平台倒闭了——这三者同时发生就是风险。同时，因为和我们合作小贷公司、担保公司，分散在全国各地，我们平台不只是简单地把风险转嫁给合作机构，而是分散地转嫁给各地机构，而且我们的项目平均金额不大，一两百个小项目平台的风险备用金足以应付。不是没有风险，只是上述三种事件同时爆发的可能性十分小。

进入十月以来，P2P网贷平台接二连三地出事，这些P2P网贷平台的投资人财产不到没有得到保值增值，反而受到致命打击。我结合自己的行业经验，通过研究那些出了问题的平台，总结几点教训，警醒对P2P网贷还不是十分熟悉的百姓，何错之有？

今天在微博上有个词特别活跃——“伪P2P”。下午，《深圳商报》的记者采访我的时候就提及到了：有专家说，那些倒闭了的P2P都不是P2P，是“伪P2P”。

的确，那些平台出问题后，我们分析他们的融资目的、融资手段，十分容易看出来，这些平台只是利用了互联网的手段，打着当下比较热的P2P网贷概念，实现了自己不可告人的目的。但是，作为一个普通老百姓，他可能是学生物的，可能是学历史的，你怎么能指望他们对这些在专家、从业者、监管层眼里，都还在“摸爬滚打”的新事物，有那么深刻的认知？我从入职那天就和领导说，咱们的产品，是卖给普通老百姓的，得用他们都听得懂的“白话”说。今年下半年，得益于余额宝，炒热了整个互联网金融大产业——P2P网贷市场受益匪浅。在越来越多的老百姓，敢把钱投向还没有监管的P2P网贷市场的时候，他们唯一能看懂的是运营形式，至于网站背后的东西，怎么敢奢望他们懂啊？

在专家们看来，只有英国的“Zopa”、美国的“Lending Club”是纯粹的P2P网贷。殊不知，中国有中国的国情，比如征信体系不尽完善、比如违约惩罚不够严厉等，如果在现阶段简单粗暴地照搬欧美模式，会水土不服的。不能帮助解决小微企业融资的P2P平台、不能帮助百姓财富保值增值的P2P平台——自己不能盈利的P2P平台都是不负责任的平台，如果你平台本身不能盈利，背后又没有一个好阿爸，能撑多久？能烧多久？维持不下去了，吃亏的还不是百姓？

商报的记者还问我，这波P2P平台倒闭浪潮会不会影响到整个行业？我是这样看的：一定会对整个行业带来巨大影响。倒闭潮的出现，会很好地教育投资者，因此那些妄图浑水摸鱼的不法之徒，以后会越来越没有生存空间；同时，那些规范运作的好平台，一定会在造福社会的大道上，越走越远，越走越快。

百姓有百姓的P2P，专家有专家的P2P，运营者有运营者的P2P。一百个人有一百个哈姆雷特，一百个人有一百种P2P。

我在写P2P相关文字的时候，我在接受记者采访的时候，坚决回避还在正常运营的平台——我之所以选择了这个行业，是看到了这个行业的希望，当然希望这个行业能够健康发展。

当我在微博上看到有人不厌其烦地@人人聚财许建文的时候，当CEO许建文铁青着脸给我看Email的时候，当CEO许建文怒不可遏地给我看微信的时候——我十分诧异，都是把事业做那么大的成功人士了，何至于此呢？

我之所以实名写作，就是不怕“就文说文”，没争没辩没长进，但是如果老用“管一管你的员工”这样的言语来刺激我领导，我真的很想爆粗。