本文来自微信公众号： 纪中展讲决策 ，作者：纪中展
我见过很多人每天花四五个小时研究K线图，试图通过“炒股和理财”来逆天改命，却不愿花一小时去精进自己的职业技能。
这背后隐藏着一种深刻的恐惧：35岁以后，随着岗位可替代性的提高，人们试图通过投资博弈来对冲职业尊严的滑坡。
但现实很残酷，如果你无法稳定地产生高质量的现金流，再高明的理财技巧也只是“无米之炊”。你这一生最值钱的资产，从来不在银行卡里，而在你的脑子里。
理财的天花板，是由你的“场外挣钱能力”决定的
很多人对理财有一个幻觉：只要我能找到年化20%的项目，我就能翻身。
事实是：对于绝大多数普通人来说，理财的收益率只是“锦上添花”，而你职业收入的增长才是“雪中送炭”。
如果你月入五千，即便你是理财天才，一年收益20%也只有一千块，不如多学一个技能让工资涨两千；如果你月入五万，即便你只存银行，你积累财富的速度也远超前者。理财是为了守住财富，而提升赚钱能力，是为了不断提升你财富的“原始水位”。
巴比伦法则：机会总是留给那些“有本事”的人
在《巴比伦最富有的人》中，智者阿卡德讲过：“一个人的财富，永远不会超过他的认知和能力。当你在为赚钱少而苦恼时，你应该问问自己：你是否比以前更努力地学习了？你是否比以前更精通你的手艺了？”
他提到一个故事：两个年轻人同时做生意，一个只知道守着旧规矩，另一个不断观察市场、学习新方法。最后，财富自然流向了那个更懂得如何解决问题的人。
在巴比伦时代，提升能力意味着磨练手艺；在AI时代的今天，提升能力意味着认知迭代、工具掌握和解决复杂问题的能力。
拆解你的“赚钱能力”
赚钱能力不是一个模糊的词，它由四个具体的维度构成，你可以自测在哪方面还有短板：
技能（Skill）：你的硬核专业能力，是否在行业前20%？
认知（Awareness）：你对行业趋势、商业逻辑的理解。你是在做体力活，还是在做脑力活？
经验（Experience）：处理复杂局面的能力，这是AI暂时无法取代的。
人脉（Network）：你能链接到什么样的资源。财富本质上是价值交换，你认识谁，决定了你的价值被谁看到。
建议你做一份《人力资本投资表》
不要只记账，要学会给自己的大脑“做预算”。
请你回到家里练习：回顾过去一年，你为自己花的最值的一笔钱是什么？
给你的未来3年的人力资本计划：1、确定一项“溢价能力”：未来三年，我要在哪个细分领域成为专家？2、设置“学习专款”：按照法则一的要求，从每个月的收入中拨出5%专门用于投资自己。这笔钱花出去不需要心疼，它是回报率最高的投资。
金钱可以被通胀侵蚀，可以被爆雷收割，也可以被骗局带走。唯有刻在你骨子里的能力、长在你大脑里的认知，是谁也夺不走的。
当你的能力在增长，世界就是你的提款机；当你的能力在萎缩，理财也只是在延缓贫穷。