本文来自微信公众号： 界面新闻 ，作者：何柳颖
6月16日，支付宝迎来史上最大改版，AI版支付宝以邀测形式上线。17日，微信支付正式发布AI专属卡。
目前来看，两大平台的AI支付路径并不一致，但“对话式交易”均是核心所在，即通过对话生成对应订单，并支持支付。且两大平台均强调资金保障安全，在最终支付前均需要密码验证。
值得注意的是，入局AI支付的还有银联商务、京东，两者均于近日发布重磅官宣消息。在AI浪潮下，围绕AI支付的巨头大战正式开启。
AI版支付宝VS AI专属卡
6月16日，支付宝官宣AI版支付宝开启邀测，用户右滑进入新版，即可看到一个清爽的新界面。
界面新闻记者新页面显示，抬头共分为两列，左边是资产，具体包括总资产、最近账单等数据明细；右边是“阿宝”，主要包括一个对话框，用户可以以对话的方式安排“阿宝”办事。值得注意的是，页面下方保留了扫一扫、收付款、出行、理财等传统的功能入口，确保日常操作不打断。
“阿宝”的诞生，是支付宝从“陈列式”到“对话式”的体验升级。
什么叫对话式服务？
界面新闻记者以查询公积金为例，输入“我想查一下公积金"，阿宝能自动匹配对应的查询入口，点击即可查询；输入“我想打车”以及打车目的地后，阿宝生成高德打车订单，点击后进入高德打车的支付页面。以及，两项服务的首次使用均需要用户启动授权。
（支付前需要密码验证图源：支付宝）
支付宝强调，阿宝帮你办事，但不会动你的钱。所有涉及资金变动和支付的环节，都会交由用户本人确认。阿宝负责把流程跑通、把窗口摆好，最后那一步“付”或“不付”，永远是用户自己决定。
微信支付正面“迎战”。
6月17日，微信支付正式发布AI专属卡。通过这张专属卡，用户能在和Agent的对话中提出消费需求，从智能推荐到下单支付，都能处理。
目前，微信支付AI专属卡已支持在WorkBuddy里使用。界面新闻记者实测，在WorkBuddy提出“开通微信支付AI专属卡”的需求，即可生成绑定链接。
绑定页面显示，AI专属卡是智能体专用的支付卡，智能体支付前需用户确认。绑定成功后，微信钱包页面出现有“AI专属卡”的功能栏。
（图源：微信）
绑定后，界面新闻记者在WorkBuddy里提出了“想吃烧烤”的需求，智能体随之生成推荐门店与套餐，确认下单后出现AI专属卡的授权页面，授权后出现具体支付订单，输密后支付成功。
（图源：WorkBuddy）
微信支付强调，AI专属卡和微信支付主账户完全隔离，Agent里所有消费仅能使用专属卡余额。且每一笔订单，没有本人的最终授权确认，AI一分钱都花不出去。
如微信所言，AI专属卡，就像用户给Agent留的指定“办事钱包”。另据界面新闻记者了解，微信支付还在QClaw中小范围测试AI支付能力，未来计划面向更多Agent平台开放。
天使投资人、资深人工智能专家郭涛告诉界面新闻记者，微信支付与支付宝的AI支付路径存在明显差异。
郭涛表示，支付宝以“阿宝”对话助手为核心，用户通过自然语言指令触发服务，AI负责匹配入口、跑通流程，最终支付需用户手动确认，保留传统功能入口确保操作连贯，更侧重“对话式服务”向支付环节的延伸，资金操作与主账户直接关联但严格由用户掌控。
“微信支付则推出独立的AI专属卡，作为智能体专用‘办事钱包’，与主账户完全隔离，用户在对话中提出消费需求后，智能体推荐并生成订单，支付需通过专属卡授权及密码验证，路径更强调账户隔离和智能体与支付工具的绑定，聚焦‘指定场景专款专用’。”郭涛向界面新闻记者补充道。
对比来看，系统上，一个是平台式更新，一个是智能体专用；账户上，一个是关联同一账户，另一个是专款专用。而从界面新闻记者的使用体验看，两大平台的AI支付均需要输入准确表达需求才能生成具体订单以及支付链接，实操体验难言“十分丝滑”。但在资金安全方面，由于输入密码的“防火墙”存在，使用过程并无过多担忧。
巨头涌入
入局AI支付竞争的还有银联商务、京东。
近日，银联商务正式推出AI支付产品，依托多模态交互、精准语音识别与深度语义理解技术，可支持用户仅需说一句自然语言或文字下达指令，就能快速完成交易，实现“开口即付”“对话即交易”。
根据介绍，该产品遵循中国银联APOP智能体支付开放协议规范，打通了“咨询—选择—下单—支付”全链路，目前可应用于园区食品预定、云缴费、AI点餐三大高频场景。
6月11日，京东亦正式发布智能体自主支付协议，即Agent Autonomous Payment Protocol（下称A2P2协议）。
京东介绍，这是国内首个专门为智能体自主支付设计的协议，智能体不再只是帮用户把商品放进购物车、等用户亲手付钱，而是真正具备了在规则约束下自主完成支付的能力。
A2P2协议将智能体支付自主化划分为L0至L5六个等级，L0是完全由人确认每一笔支付，L5是智能体完全自主支付。该协议重点聚焦中间的L3和L4两个等级：L3指智能体在单一任务内可以自主发起支付请求，系统在用户设定的边界内裁决是否放行；L4则给予智能体更多授权，只要支付金额、场景、用户等要素在预设范围内，智能体即可自主完成支付。
京东A2P2协议产品经理表示，传统支付的核心是“人按确认”，智能体支付的核心是“系统基于用户意图进行判断”。
资金安全方面，京东表示，A2P2协议首创了ARI（智能体运行时身份）机制，在支付瞬间实时绑定三方信息：真实用户、智能体身份、智能体的运行时环境。
当智能体发起扣款请求时，系统会立刻核验：这笔钱最终由用户本人承担；执行的是用户唯一授权的那一个智能体版本；该智能体当前运行在可信设备上、没有被恶意程序注入。三个条件全部满足，请求才能推进。如果智能体被“劫持”，试图在用户不知情的情况下转账，ARI会在第一时间发现运行环境异常，直接拦截。
可以发现，四个AI支付方案都与智能体紧密相关。
易观高级分析师陈晨告诉界面新闻记者，传统的三方支付处在交易链条的末端，是执行用户支付这个最终决策的动作，AI支付则可以以智能体为驱动融入用户决策本身，通过理解需求、拆解任务链路并调用支付接口实现服务闭环，创造的是一种意图驱动的支付服务环境。
具体而言，上述四种路径异同共存。
“四种路径均强调支付安全与用户授权这个底线，没有试图接管用户对资金的最终控制权，是现阶段避免监管与用户信任风险的共识。不同的是，支付宝和微信依托C端用户规模优势，侧重产品端塑造更智能安全的用户体验，银联与京东更看重底层协议与标准建设，通过为整个行业提供智能体支付的底层治理规则，试图在未来AI支付生态中掌握定义权。”陈晨分析道。
痛难点仍多
站在用户侧，便捷程度以及资金安全是AI支付的核心所在，在这两方面，AI支付需要克服的痛难点仍有许多。
郭涛告诉界面新闻记者，目前AI支付高度依赖智能体作为交互与执行载体，但其使用存在多重障碍。“跨平台方面，不同机构的智能体生态封闭，服务与数据难以互通，用户切换场景需重复适应；数据安全上，智能体处理支付相关信息时，存在用户偏好、账户明细等数据被过度收集或泄露的风险。”
“支付安全依赖授权机制，若验证环节设计繁琐易影响体验，简化又可能降低安全性。授权程度对体验影响显著，低授权需频繁手动确认，虽安全但流程冗余；高授权虽提升效率，却可能因用户对智能体信任不足而产生抵触，难以平衡便捷与安全。”郭涛表示。
前景而言，小额、封闭消费场景可能是AI支付发力的主要阵地，至于后续能否成为主流支付习惯，业内并无定论。
郭涛目前对AI支付的发展前景持谨慎态度。在他看来，当前成熟场景有限，多集中在简单点餐、查询等低频轻量场景，复杂交易场景适配不足；隐患也较突出，除了数据与支付安全风险，智能体理解偏差可能导致误操作，用户对“非手动确认”的支付模式信任度尚未建立。
“短期看，AI支付可能在企业园区、固定商户等特定封闭场景有所渗透，但大规模普及需突破技术成熟度、安全体系与用户习惯等多重瓶颈，整体发展节奏会较慢，难以快速成为主流支付形态。”郭涛表示。
陈晨则认为，短期来看平台从高频的小额消费场景切入，建立习惯与信任基础，长期将会真正融入到Agent生态当中，基于历史消费习惯主动进行消费规划、产品比价及最优支付策略的推荐。