支付宝“花呗”PK京东“白条”#一场剁手党的解放战争#
2014-12-29 13:40

支付宝“花呗”PK京东“白条”#一场剁手党的解放战争#

12月29日消息,蚂蚁微贷日前在支付宝中悄然上线了一信用消费服务——“花呗”,该服务支持用户在淘宝、天猫消费,确认收货后次月10日前还款,消费额度则根据用户网购综合情况判定,从几千元到三万元不等。


目前,该功能处于灰度测试阶段,即部分活跃用户可申请试用。试运行阶段放出的额度一般不超过5000元。


据介绍,“花呗”提供的信用额度支持淘宝、天猫消费,当用户确认收货后次月10日前进行还款即可。消费额度则是根据用户的网购综合情况,由蚂蚁微贷判定并给予相应额度。“花呗”可关联账户余额、借记卡、余额宝自动还款,如果逾期不还每天将收取万分之五的逾期费。


同样是赊账消费,为什么支付宝“花呗”比京东“白条”晚出近10个月?


2月15日“京东白条”正式对外公测,主要面向部分有公测资格的京东会员,支持3-24期分期付款,提供最长30天的免息期。到10月份,京东又推出“校园白条”,在国内重点高校做试点,向在校学生提供先消费后付款的信用服务,学生凭借学生证、身份证及借记卡,在京东金融APP上就可在线申请开通。临近年底,京东再针对在线旅游电商开发出“旅游白条”,消费者在在线旅游电商选择旅行产品。


京东推出白条这段时间,支付宝在做什么?


据了解,早在今年3月,阿里蚂蚁金服创新金融事业群总裁胡晓明曾公开表示,支付宝首款产品“信用支付”将于4月份面世,但后续杳无音讯。直至8月份,再有消息传出,用户使用支付宝付款不用再捆绑信用卡或者储蓄卡,能够直接透支消费,额度最高5000元,贷款资金全部由合作银行提供。不过消息并未被官方证实。


此前,支付宝信用产品,雷声大雨点小,一方面可能受到外部监管政策的顾虑。央行在3月份下发的紧急文件《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码(二维码)支付等业务意见的函》,叫停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品,同时叫停的还有条码(二维码)支付等面对面支付服务。支付宝的体量和影响力,肯定是政策监管的重点对象,非常时期当有必要的保守。


然而,随着京东白条业务不断发展,并未触碰监管政策的雷区,另一方面,在电商信用体系健全后,校园分期产品如雨后春笋般兴起,发展势头强劲的趣分期都叫嚣要“爽到没朋友”?外部条件的成熟,内部因素,阿里小微金融也通过更名“蚂蚁金融”在内部整合,业务梳理清晰后,推出“花呗”也算水到渠成。


一场电商“赊账消费”战役已经打响


赊账消费的本质就是信用消费。实际上,在推出“花呗”之间,支付宝就已经涉足信用消费,主要是通过快捷支付技术支持各银行信用卡线上分期消费,相关要求是单笔交易金额在600元以上,可使用分期信用消费。此外,支付宝还支持银行信用卡还款业务,值得一提是支付宝从2012年2月8日起,关闭了信用卡充值业务,保留了信用卡支付业务。


此次,支付宝推出“花呗”,同“余额宝“掀起理财业务一样有里程碑使命。因为,基于目前信用消费“赊账”、“分期”仅有的单调形式,未来支付宝必须作出创新,否则就是“昙花一现”。


电商“赊账消费”的战役已经悄然打响。除了支付宝“花呗”,京东“白条”会掀起阿里、京东两大电商阵营的“赊账”消费外,据虎嗅了解,分期类产品大战也将卷入进来。以趣分期为例,在奠定校园分期购物的江湖地位后,趣分期又推出“来分期”,其用户主要面向互联网白领。类似还有分期乐、人人分期等,这些分期类产品除了人群、业务范围外,基本与京东“白条”、支付宝“花呗”相差无几。


趣分期方面,曾向虎嗅透露,未来或通过降低费率的方式掀起分期类产品“价格大战”。而一旦“赊账消费”全面爆发,需要借助支付宝、快捷支付、微信支付等基层设施的分期类产品所面临的生存压力最大。


京东”白条“PK支付宝”花呗“


根据可查阅的官方信息来看:


京东“白条”分期付款手续费为每期0.5%,使用“京东白条”在京东消费可享受推广期间单期手续费六折即0.3%的优惠。如果超过最后还款日,京东收取每日万分之三的违约金。此外,京东采用招商银行信用卡进行网上支付分期付款,手续费为3期3%、6期4.2%、12期6%。


对比本文开头关于支付宝“花呗”的相关介绍,我们可以看出,京东白条与促销优惠结合,万分之三的预期费也比支付宝花呗略低,但支付宝拥有2亿用户数,所以其“信用消费”业务的渗透率要高于京东,“关联账户余额、借记卡、余额宝自动还款”多样产品形态,催账难度比京东低,坏账率相比也会低些。


两者PK背后还是用户的争夺,“剁手党”真会买账?还不得而知。


已经知道的是早于京东白条之前,市商务委曾牵头,苏宁、国美等企业曾与金融机构合作,推出“三零模式(零首付、零利率、零手续费)”,也被看做是个人信用消费产品的雏形,但最终名存实亡。


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