挪用客户28亿存款,渤海银行涉嫌“三宗罪”
原创2021-10-25 23:03

挪用客户28亿存款,渤海银行涉嫌“三宗罪”

出品|虎嗅金融组

作者|周舟

头图|视觉中国


渤海银行,正遭遇一场严重的“信誉危机”。


这家全国性股份制上市银行,被曝挪用一家企业客户28亿元存款。企业客户发现,这笔巨额存款被银行“悄无声息”地挪用给另一家毫无关联的公司。


而随着事件信息的不断披露,企业惊讶地发现,渤海银行早在近一年前便开始挪用这笔资金,一直没被发现。


更让人吃惊的是,当企业发现此事后,渤海银行的高管立马“大方”地承认这是银行的漏洞后,又强行划扣了该企业5亿元存款。


在这一年时间里,渤海银行有多次报警坦白的机会,但都没有珍惜。10月24日,渤海银行向警方报案,而这距离“受害企业”在9月3日向警方报警,已经度过了一个多月。


瞒天过海,涉嫌“三宗罪”


此次事件的“受害方”,是一家江西企业——济民可信集团。


它创建于1999年,业务覆盖医药、能源、投资等领域,现有员工12000余名,总部位于中国南昌。2020年,集团营业收入突破390亿元。2018年,济民可信集团获得中国医药工业百强榜第10位,民营企业500强。


被挪用存款的企业是「济民可信集团」下属的两家子公司:山禾药业与恒生制药。28亿存款用于为假国企——华业石化的贷款提供质押担保。


事件信息过于繁杂,为了更直观的描述事件的来龙去脉,作者综合了中国经营报发布的报道、「济民可信集团」发布的录音,将此次事件的时间线进行了梳理:


——2020年11月,「济民可信集团」的28亿元存款被挪用给其他公司使用


渤海银行用山禾药业的存款给华业石化的票据融资进行了质押担保,银行给华业石化开具了半年期承兑汇票,第一笔开票金额为3亿元。此后山禾药业及恒生制药陆续存入该行的存款共计28亿元,都被用于质押担保。


——2021年3月,渤海银行或出具虚假询证函


2021年3月,无锡方盛会计师事务所对「济民可信集团」子公司山禾药业进行例行调查时,向渤海银行发出询证函,在函中“山禾药业在渤海银行的7笔存款共计10.1亿不存在冻结、担保或其他使用限制”的内容下,渤海银行回复"经本行核对,所函证项目与本行记载信息相符"。


而事实上,渤海银行营业部总经理胡兆锋8月21日承认:「济民可信集团」每笔存款存入后的几天内即遭质押。


——2021年8月19日,「济民可信集团」终于发现28亿存款可能被人质押


有人在渤海银行柜台冒充「济民可信集团人员」办理存款质押手续,「济民可信集团」第一时间致电渤海银行南京分行要求立刻报警。


——2021年8月21日,渤海银行承认问题,「济民可信集团」发现:此前每笔存款存入后的几天内即遭质押、渤海银行的公章或存在问题


渤海银行南京分行营业部总经理助理管鹏程承认,确实没有与两家存款企业的任何人沟通,“这是(渤海)银行的漏洞”。管鹏程谈到办理相关业务的验印环节时,称材料上的印鉴有80%到90%相似度就可以。他最终也承认这是银行的问题。


当日,渤海银行南京分行的胡兆锋、管鹏程,将华业石化的负责人介绍给「济民可信集团」认识。华业石化资金部总监董某承认:从未与「济民可信集团」任何人员有过任何接触,并表示与渤海银行早有沟通,还描述了将「济民可信集团」存款办理质押的细节。管鹏程还称,在与华业石化人员同来交涉地点途中,双方已经商量好如何弥补过错。


渤海银行营业部总经理胡兆锋承认:「济民可信集团」每笔存款存入后的几天内即遭质押。


——2021年8月24日,「济民可信集团」向渤海银行送达通知函,不得进行划扣和其他违规违法操作


山禾药业与恒生制药向银行送达通知函,明确告知:两公司从未将其“新易存”存款转为纸质存单,也没有为他人办理过任何质押业务;渤海银行南京分行必须保障两公司的存款安全和自由提取,不得进行划扣和其他违规违法操作。


——2021年8月25日,渤海银行南京分行强行划扣了「济民可信集团」5亿元存款


因华业石化未能在还款日偿还贷款,渤海银行南京分行强行划扣了恒生制药5亿元存款。


——2021年9月3日,「济民可信集团」向无锡警方报警。


——2021年10月24日,渤海银行南京分行向警方报案。



渤海银行的声明中,并没有直接反驳“客户28亿元存款被挪用于他处”这件事本身。


有网友表示:“这无疑表明,渤海银行或多或少存在不合规的行为。”北京市隆安律师事务所张特律师对某媒体表示,如果济民可信披露的信息真实无误,那么在没有取得存单所有企业同意的情况下,银行串通第三方公司将企业的存单质押的行为,是涉嫌刑事犯罪的,侦查机关肯定要从刑事方面来处理。


具体来说,如果渤海银行违规把存款挪用给「华业石化」以使其获得贷款,则涉嫌违法发放贷款罪。


不仅如此,渤海银行员工在谈到办理相关业务的验印环节时,称材料上的印鉴有80%到90%相似度就可以。如果该事件属实且涉及员工伪造金融证章,那也将以刑事犯罪处理。这涉嫌伪造公章罪。


据《中华人民共和国刑法》第二百八十条伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪:伪造、变造、买卖或者盗窃、抢夺、毁灭国家机关的公文、证件、印章的,处三年以下有期徒刑、拘役、管制或剥夺政治权利;情节严重的,处三年以上十年以下有期徒刑。


最后,从「济民可信集团」发布的录音信息中推断,渤海银行南京分行早在今年三月便出具虚假询证函,若事实成立,涉事员工还涉嫌“违规出具金融票证罪”。


创新业务“惹祸”


虎嗅发现此次事件背后,还与渤海银行推出的一项创新型业务——“新易存”有关。


“新易存”业务,2020年6月才在南京分行正式落地,而据消息称「济民可信集团」使用的正是这一业务。


这一业务是渤海银行总行推出的,目前南京分行辖内已成功落地多笔“新易存”业务。该创新业务的特点是:线上购买简单且起点低,支持到期自动续存、多次提前支取及质押融资。


一位行业内人士向虎嗅表示:“渤海银行虽然在12家股份制银行中处于末位,但是其毕竟是全国性银行,创新的实力依然较为雄厚,然而此次新业务出现问题,或许是在给员工培训、业务规范等不完善或有问题的内部程序上没有执行到位,这也给其他银行敲响了警钟。”


“推出一个创新业务,需要注意很多事项:客户选择、盈利模式、关键控制点、风险控制、业务活动范围等,特别是业务活动范围,运营、营销、研发等,哪些环节由银行完成,哪些环节由其他地方完成,需要着重注意。”该行业内人士表示。


据了解,渤海银行目前的董事长李伏安,此前曾担任银监会业务创新监管协作部主任,主管的正是创新业务。此次李伏安在其最熟悉的领域“失手”,也让同业人士唏嘘不已。


值得注意的是,渤海银行共有34家一级分行,而渤海银行南京分行为其中之一。截止2021年6月30日,渤海银行共吸收存款总额8467.30亿元,此次涉及的33亿元占其千分之4都不到。从这一点看,此次事件在经营上不会对其造成大规模影响。


渤海银行也在刚刚发布公告回应称:“目前日常运营一切正常,且上述事项将不会对本行经营产生重大不利影响。”


然而,这并不表明渤海银行就可以“高枕无忧”,此次“声誉”上的打击不仅会让“新易存”这项创新业务面临“发展窘境”,还会在较长一段时间内让众多新老储户担忧其存款的安全性。


“银行,还是那个我们可以安心存款的地方吗?”外界对渤海银行等股份制银行存款的安全性的质疑,或许才是渤海银行不能承受之重。

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